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柘城县人民政府办公室关于印发柘城县扶贫小额信贷助推脱贫攻坚 实施方案(暂行)等四个方案的通知
文章来源: 政府办秘书科 发布者:管理员  点击量:    发布时间:2017-08-30 10:12:41

柘政办〔201746

 

柘城县人民政府办公室

关于印发柘城县扶贫小额信贷助推脱贫攻坚 实施方案(暂行)等四个方案的通知

 

各乡(镇)人民政府、街道办事处,县人民政府各部门:

经县政府同意,现将《柘城县扶贫小额信贷助推脱贫攻坚实施方案(暂行)》、《柘城县扶贫小额信贷服务体系建设工作方案(暂行)》、《柘城县扶贫小额信贷信用体系建设工作方案(暂行)》、《柘城县扶贫小额信贷风险防控体系建设工作方案(暂行)》印发给你们,请认真贯彻落实。

2017814

柘城县扶贫小额信贷

助推脱贫攻坚实施方案(暂行)

 

为贯彻落实《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》《中共河南省委河南省人民政府关于打赢脱贫攻坚战的实施意见》(豫发〔20165)、《关于深入推进扶贫小额信贷的实施意见》(豫扶贫办〔20l55)、《河南省扶贫小额信贷助推脱贫攻坚实施方案(暂行)(豫政办〔201785)等文件精神,助推全县如期实现脱贫摘帽,制定本实施方案。

一、工作目标

坚持解放思想、大胆创新,以建档立卡贫困户和带贫企业(含农民合作社,下同)为扶持对象,以提高贫困户贷款获贷率为目标,按照“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”原则,围绕扶贫小额信贷助推脱贫攻坚,加大对扶贫开发的金融信贷支持力度,助力产业经济发展,促进贫困户收入增加,实现稳定脱贫。

二、重点投向

(一)贫困户。即有就业创业潜质、有贷款意愿、有一定技

能素质和较强信用意识的建档立卡贫困户。

(二)带贫企业。即带动能力强、产业基础好、带贫效果明显的企业。鼓励企业通过“公司带贫困户”“基地带贫困户”,“公司加基地带贫困户”的产业发展模式,与贫困户建立利益联结机制,带动贫困户直接参与产业发展,提升贫困户自我发展能力。带贫企业的扶贫小额信贷实行企贷企还,严禁将贷款风险转嫁给贫困户。对自身运行规范、有产业支撑、带动贫困户增收能力强、正常经营2年以上的农民合作社,参照带贫企业扶持政策执行。

三、操作流程

()贫困户直接贷款。贫困户自愿申报,县、乡、村三级金融扶贫服务组织审核公示,参与银行按程序批量审批,河南省农业信贷担保有限责任公司(以下简称省农信担保公司)、河南省中小企业担保集团股份有限公司(以下简称省担保集团)同步跟进,县、乡、村三级金融扶贫服务组织配合相关银行业金融机构实施贷后管理。

()带贫企业贷款。带贫企业自愿申报,县、乡、村三级金

融扶贫服务组织审核公示,银行业金融机构、市政府性担保机构、省农信担保公司、省担保集团联合授信,县扶贫办负责组织签订“政府、相关银行业金融机构、带贫企业、贫困户”四方带贫协议,参与机构联合实施贷后管理。

四、支技政策

(一)扩大银行信贷规模。突出银行助推脱贫攻坚主体作用,县农村信用联社以及黄淮村镇银行充分利用人民银行扶贫再贷款,邮储银行和中国银行、农业银行、工商银行、建设银行等国有商业银行及其他股份制商业银行利用自有贷款额度作为资金来源,加大对贫困户和带贫企业的贷款支持力度。

(二)降低综合融资成本。对符合贷款条件贫困户的贷款利率参照贷款基准利率执行,对带贫企业的贷款利率原则上按照上浮不超过同期贷款基准利率的10%确定;省农信担保公司、担保集团对贫困户免收担保费;省农信担保公司等政府性担保机构对带贫企业按每年1%收取担保费,省担保集团为省农信担保公司、政府性担保机构提供一定比例的连带责任再担保。

(三)建立贷款风险分散机制。对贫困户扶贫小额贷款实际发生的风险,县级风险补偿金、相关银行业金融机构、省农信担保公司和省担保集团分别按照30%、10%、40%和20%的比例分担。对带贫农业企业扶贫小额贷款实际发生的风险,县级风险补偿金、相关银行业金融机构、省农信担保公司和省担保集团分别按照30%、20%、30%和20%的比例分担;对带贫非农企业扶贫小额贷款实际发生的风险,县级风险补偿分担30%,相关银行业金融机构分担20%,恒昌中小企业担保有限公司和省担保集团共同分担50%,恒昌中小企业担保有限公司与省担保集团的具体分担比例按双方签订的再担保协议执行。

(四)实行财政贴息政策。脱贫攻坚期内,对符合条件的贫困户5万元以下、期限3年以内的扶贫小额信用贷款,县财政按照同期贷款基准利率给予全额贴息;对带贫企业发放的扶贫小额贷款,县财政根据带贫企业带动贫困户数相对应的额度,按照年利率2%进行贴息。凡已享受扶贫小额信贷助推脱贫攻坚财政贴息政策的贫困户和带贫企业,不得重复享受其他财政贴息政策。

(五)设立县级风险补偿金。统筹相关资金设立风险补偿金,并列入县财政预算,按约定比例分担实际发生的风险。2017年首期到位资金不低于2000万元。

五、体系建设

()建立金融服务体系。建立县金融扶贫服务中心、乡镇金融扶贫服务站、行政村金融扶贫服务部三级金融扶贫服务体系,实现信息共享、协同联动,为扶贫小额信贷助推脱贫攻坚提供优质高效的金融服务。

()建立信用评价体系。加快农村信用体系建设,以创建“信用户、信用村、信用乡镇”为目标建立信用评价体系,提高农户信用意识,优化金融生态环境。

()建立风险防控体系。构建风险共担机制,分散扶贫小额贷款风险。健全风险熔断机制,对贷款不良率超过5%的乡镇、贷款不良率超过7%的行政村,相关银行业金融机构暂停贷款发放;通过清偿,实现不良率下降到设定标准,再恢复贷款发放。

()建立产业支撑体系。按照绿色、高效、生态和促进一、二、三产业融合发展要求,“2+2+3”的产业扶贫格局,即重点发展金刚石超硬材料和医药制造两大主导产业,加快发展辣椒和服装加工产业,积极发展农副产品加工、建材和电子产业。针对贫困户和带贫企业建立产业支撑体系,以产业发展激发贫困户内生动力,带动贫困户脱贫致富。

六、组织保障

(一)建立工作推进机制。建立由县政府金融办牵头,县财政局、县扶贫办、人行柘城支行、商丘银监分局柘城办事处、银行业金融机构、恒昌中小企业担保有限公司、发展投资有限公司等有关单位共同参与的工作推进机制,加强协作,密切配合,及时研究解决工作推进中出现的新情况、新问题,确保扶贫小额信贷助推脱贫攻坚工作顺利开展。

(二)落实配套支持政策。县财政综合运用产业基金、相关支农补贴等涉农资金政策,引导金融资本和社会资本投资产业发展;支持投融资机构以股权、基金等投资方式参与产业扶贫,支持带贫企业做大做强;统筹利用金融业发展专项资金,支持企业在主板、中小板和创业板首次公开发行股票并上市,引导培育优质企业进入资本市场发展壮大,带动贫困户脱贫。

(三)明确各方工作责任。各相关部门和单位要按照责任分工,加强沟通衔接,形成合力,共同做好扶贫小额信贷的指导和推进工作。

1.县乡政府。建立“四个体系”;组织乡村干部、驻村第一书记协助金融机构做好项目申报、审核、公示、贷后管理和贷款回收等工作,并将贷款回收情况纳入乡镇政府目标考核体系;统筹运用财政涉农资金,落实县级风险补偿、贴息和保费补贴资金等。

2.相关银行业金融机构。农业银行柘城支行、邮储银行柘城支行、县农村信用联社三家扶贫小额信贷主办机构,要细化工作责任,整合优势资源,努力扩大扶贫小额信贷投放规模,推进产品和服务创新,充分发挥扶贫小额信贷的主渠道作用;其他商业银行要按照河南银监局的分工安排,积极开展扶贫贷款工作。

3.县扶贫办。加强对扶贫小额信贷推进工作的督促指导,结合扶贫督导工作,牵头建立扶贫小额信贷工作月报告和推进督办机制,针对工作推进中遇到的新情况、新问题,及时督促县直职能部门研究解决;牵头制定带贫企业认定标准和管理办法;配合人行柘城支行、商丘银监分局柘城办事处完善扶贫贷款统计报告制度。

4.县政府金融办。充分发挥协调和服务职能作用,组织各金融机构和监管机构积极参与扶贫小额信贷工作。组织各金融机构不断研究完善信用评价、贷款投放、贷后管理、风险防控机制,总结宣传推广各金融机构好的经验做法,会同县扶贫办等部门做好扶贫小额信贷专项培训工作。会同人行柘城支行、商丘银监分局柘城办事处、县扶贫办完善扶贫小额贷款统计报告制度。

5.县财政局。及时筹措资金,建立风险补偿资金池。负责指导建立风险分担、政府性担保机构风险补偿和贴息机制;综合运用现代农业发展基金、农业综合开发、农业结构调整等财政专项资金,对获得扶贫小额贷款的带贫企业给予倾斜支持。

6.人行柘城支行。积极争取扶贫再贷款规模,运用再贴现差异化监管等工具的激励约束机制,引导信贷资源向扶贫倾斜。牵头负责信用评价、农村信用信息系统的推广运用和运行维护工作。加强与发展改革、扶贫、财政等部门的信息沟通,及时掌握县特色产业发展、基础设施等规划信息,指导相关银行业金融机构梳理精准扶贫项目信贷需求,支持相关银行业金融机构扩大扶贫信贷规模。

7.商丘银监分局柘城办事处。建立对相关银行业金融机构扶贫小额贷款的考核机制,会同县扶贫办监督相关银行业金融机构扶贫小额贷款利率政策落实。完善对相关银行业金融机构的差异化监管政策,提高对扶贫小额信贷不良贷款率的容忍度。

8.恒昌中小企业担保有限公司积极参与扶贫小额信贷助推脱贫共建工作,创新担保业务模式和产品,加强贷款项目监管,提高担保服务能力。

(四)开展考核评价。县政府金融办牵头组织相关部门,对各金融机构落实本实施方案情况进行考核评价,依据考核结果进行奖励。

(五)做好宣传动员工作。组织在全县广泛开展扶贫小额信贷助推脱贫攻坚工作宣传动员,各级各部门要及时梳理总结创业脱贫经验和先进典型,营造推进扶贫小额信贷助推脱贫攻坚的良好氛围,形成“扶贫先扶志、扶贫不扶懒”的鲜明导向。

柘城县扶贫小额信贷服务体系

建设工作方案(暂行)

 

为贯彻落实《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》(国开办发〔201478)和《河南省扶贫小额信贷服务体系建设工作方案(暂行)》(豫政办〔201785)文件精神,加大金融助推脱贫攻坚力度,如期实现脱贫攻坚任务目标,加快推进全县金融扶贫服务体系建设,制定本方案。

一、总体要求

有效整合“政、银、担、保、投”等各类资源,加强信用体

系建设、盘活农村生产要素、创新信贷产品,积极推行“信用+信贷”“支农再贷款+银行贷款+风险担保基金+保证保险”等信贷模式,为建档立卡贫困户和带贫企业(含农民合作社,下同)提供一站式金融服务。

二、工作目标

推进全县金融扶贫服务体系建设,依托现有机构职能,县级设立金融扶贫服务中心、乡镇设立金融扶贫服务站、行政村设立金融扶贫服务部,三级金融扶贫服务组织信息共享、各司其职、协调联动,为金融助推脱贫攻坚发挥组织保障作用。

三、工作机构及职责

()县级金融扶贫服务中心。

1.组织架构。由县政府金融办牵头,金融、扶贫、农业、人社、国土、房产、林业、人行、银监、司法等相关部门和金融机构抽调专人成立县金融扶贫服务中心,下设综合、贷款业务、信用体系、资金管理、不良贷款处置和监督管理等六个业务部门。

2.工作职责。收集全县建档立卡贫困户和带贫企业的贷款申请,批转相应金融机构启动贷款流程,督导相关金融机构按照办结时限完成。负责风险补偿金设立和管理。负责全县农村信用体系建设工作,在乡、村两级金融扶贫服务组织信息采集的基础上,整合多部门信息资源,对全县农户和企业信用评级进行指导,建立完善共享的信用信息数据库。负责扶贫小额贷款利息补贴的审核认定。负责全县扶贫小额贷款产生的不良贷款处置等相关工作。对全县金融扶贫服务站、金融扶贫服务部进行监督管理、实施业务指导、参与贷后管理。受理扶贫小额信贷相关的投诉、回复等。

()乡级金融扶贫服务站。

1.组织架构。由乡镇政府扶贫负责人牵头负责,扶贫、司法等相关部门和金融机构抽调专人组成。

2.工作职责。收集整理辖区内贫困户和带贫企业贷款申请及其他金融服务需求,及时上传至县金融扶贫服务中心。收集、审核、整理村级金融服务部农户信息,建立农户信用信息电子档案,实现农户信用信息共享。配合县金融扶贫服务中心开展农村信用体系建设、贷后管理、不良贷款清收等工作。对辖区内村级金融扶贫服务部进行监督管理。

()村级金融扶贫服务部。

1.组织架构。由村支部书记负责,由乡镇包村负责人、驻村工作队、第一书记、村“两委”成员、村民组长、村民代表、基层金融机构工作人员组成。

2.工作职责。收集整理农户贷款申请及其他金融服务需求,及时上传至乡级金融扶贫服务站。采集、整理本村农户基础信息,建立农户信用信息档案,并实施动态管理。组织开展扶贫政策宣传活动。配合县、乡级金融扶贫服务组织做好贷后管理、不良贷款清收等相关工作。

四、保障措施

()组织保障。县乡村三级金融扶贫服务组织要有固定办公场所,有专职工作人员,县乡两级金融扶贫服务组织抽调的专职人员一经确定,必须专职从事金融扶贫服务工作。原则上县金融扶贫服务中心设主任1名、副主任4名(其中1名专职副主任),专职人员不少于15人;乡级金融扶贫服务站设主任1名、副主任2名(其中1名专职副主任),专职人员不少于3人。

()经费支持。根据工作需要,为县、乡两级金融扶贫服务组织安排必要的办公经费,提供必要的办公条件保障;村级金融扶贫服务经费在村级经费中统筹安排。

()考核机制。建立专门的金融扶贫服务评价奖惩机制,对各级金融扶贫服务组织和人员进行考核,定期对各级金融扶贫服务组织的工作进行评估,树立典型、弘扬先进,充分发挥典型引领作用;对工作人员评价结果反馈原工作单位,作为考核、晋级的主要依据。

 

柘城县扶贫小额信贷

信用体系建设工作方案(暂行)

  

为进一步优化我县农村信用环境,加大金融机构信贷投放力度,加快建档立卡贫困户脱贫致富,就我县扶贫小额信贷信用体系建设制定本方案。

    一、目标任务

    通过政府统筹推动,积极推进中小企业和农村信用信息系统推广应用,重点建立建档立卡贫困户、带贫企业(含农民合作社,下同)等电子信用档案,建立健全信用信息采集、评价和应用机制,组织开展“信用户、信用村、信用乡镇”创建,改善农村信用环境,解决农村“贷款难”“贷款贵”问题,带动贫困户脱贫致富,逐步在我县推动开展中小企业和农村信用体系建设工作。

    二、工作内容

    ()构建政府主导、人行牵头的组织领导机制。由人行柘城支行牵头,依托县金融扶贫服务组织建立县、乡、村三级共同推进工作机制,组织开展扶贫小额信贷信用体系建设工作。

    ()及时采集信息,构建信息跨部门采集、更新长效机制。县政府成立信息采集指导小组,构建信息跨部门采集、更新长效机制,指导推动当地信息采集工作。各乡镇、行政村金融扶贫服务组织负责组织开展信息采集工作,各相关银行业金融机构全程参与信息采集工作。要优先完成贫困村、贫困户信息采集,可以同步完成非贫困户的信息采集。按照“谁采集、谁报送、谁负责”原则,确保信息真实、准确、完整,做好我县中小企业和农村信用信息系统的推广应用工作。人行柘城支行要及时将采集到的信息录入系统,并做好系统的日常运行维护和信息安全管理工作。

    ()组织开展“信用户”“信用村”和“信用乡镇”评定。

以“三好三强”(遵纪守法好、家庭和睦好、邻里团结好,责任意识强、信用观念强、履约保障强)、“三有三无”(有劳动能力、有致富愿望、有致富项目;无赌博、吸毒、嫖娼等不良习气,无拖欠贷款本息、被列入贷款黑名单的记录,无游手好闲、好吃懒做)为主要内容,细化信息采集指标和评定标准,制定“信用户”“信用村”和“信用乡镇”评定办法。按照定量与定性指标相结合及动态管理原则评定“信用户”,同时做好评级结果公示工作,农户对结果有异议并经核查情况属实的,可申请重新评级;“信用户”占比达到70%以上的行政村可评定为“信用村”,“信用村”占比达到65%以上的乡镇可评为“信用乡镇”。

()建立健全守信联合激励和失信联合惩戒机制。要坚持信用与信贷相结合。将信用评级结果纳入贷款决策程序,根据农户信用等级确定信贷准入、信贷额度及利率水平,信用户中的建档立卡贫困户享受“两免一贴”政策;同时,充分发挥人行“支农”“扶贫”“支小”再贷款作用,引导金融机构为信用等级高的农户发放小额无担保、无抵押信用贷款,实现有信用就有贷款的正向激励。引导金融机构对“信用户”“信用村”和“信用乡镇”给予增加授信额度及利率优惠,实行贷款优先、手续简便、额度放宽、服务上门。对“信用村”可增加贷款授信额度;对“信用乡镇”可扩大所在乡镇金融机构的贷款审批权限,在同等条件下优先满足资金需求,简化贷款审批手续。

  要加大对失信行为的联合惩戒力度,建立失信黑名单制度,对失信户、失信企业拒绝给予授信或提高授信条件,并在享受扶贫等领域优惠政策方面进行限制,情节严重的依予以严厉打击,大力营造良好的社会信用环境。

三、方法步骤

(一)确定经办金融机构。根据实际情况,县域内各金融机构均为柘城县农村信用体系建设经办金融机构,全程组织、指导、参与信息采集、信用评定、结果运用等工作。

(二)明确信息采集范围。第一阶段:20179月底前完成142个贫困村的信息采信和信用评定工作;第二阶段:201712月底前完成剩余的357个非贫困村的信息采集和信用评定工作。

(三)开展信息采集工作。各乡镇政府成立实施小组,明确一名领导负责一个村,各行政村要成立具体的采集小组,小组成员包括乡包村领导、村两委成员、第一书记、驻村工作队、居民组长、党员代表(每35名党员推选1人)、村民代表(每515户推选1人)等。乡、村采集小组要会同县经办金融机构进行入户调查,共同做好信息采集工作,确保数据的准确、完整。按照农户信用档案采集标准,结合户口册、建档立卡贫困户脱贫攻坚台账等有关资料,以行政村为单位,采取自愿申报方式,由各乡镇组织,各村积极参与、配合经办金融机构开展农户信息采集和报送工作。

四、保障措施

()加强组织领导。金融扶贫工作领导小组要加强对扶贫小额信贷信用体系建设工作的组织领导,定期开展建设情况督查,听取各方意见和建议,及时了解掌握情况,研究解决问题,巩固建设成果,确保扶贫小额信贷信用体系建设工作平稳、有序进行。

()加强宣传引导。各级、各有关部门和各金融机构要以金融扶贫和普及金融知识、提高建档立卡贫困户及带贫企业的信用意识为重点,充分利用各类媒体媒介广泛开展“信用户”“信用村”“信用乡镇”建设宣传活动,形成政府推动、社会互动、上下联动的工作格局。要加大对诚信典范的宣传力度,引导贫困户、带贫企业增强信用意识,培养良好的信用行为。

()注重信息安全。人行柘城支行牵头组织参与信息采集和使用的单位和部门签订信息保密承诺书,杜绝信息泄露。人行柘城支行要制定实施系统管理办法,做好系统运行维护工作,确保信用信息安全。

(四)严格督查考核。将信用体系建设工作纳入全县全年脱贫攻坚的重要考核内容。对作风实、行动快、效果好的乡、村在评先评优上优先考虑,对工作拖沓,消极应付,影响全县信用体系建设的乡、村予以通报批评,直至追究乡、村主要领导责任。

 

附件:1.柘城县农村信用户授信评定方法

2.农村信用体系建设银行分包乡镇一览表

 

附件1

柘城县农村信用户授信评定办法

 

切实做好金融扶贫工作,加快柘城县农村信用体系建设,特制定本办法。

一、对象筛选

第一条 适用范围:柘城县所有农户,优先实施建档立卡贫困户。

第二条 筛选条件

1、“三好”“三强”:遵纪守法好、家庭和睦好、邻里团结好;责任意识强、信用观念强、履约保障强。

2、“三有”“三无”:有劳动能力、有致富愿望、有致富项目;无赌博、吸毒、嫖娼等不良习气,无拖欠贷款本息、被列入贷款黑名单的记录,无游手好闲、好吃懒做的行为。

二、评定程序

第三条 农户申请:农户根据信用评级条件,填写信用评定申请书,向村民小组提出申请。

第四条 小组评议:从村民小组推选德高望重、为人正直、作风正派的群众代表(每5户推选1人),对提出信用评定申请的农户,初步筛选信用户,报村两委。

第五条 村级评定:乡包村领导、村支部书记及两委成员、第一书记、驻村工作队、村民组长、党员代表(一般35名党员推选1人)、村民代表(一般1015户推选1人)等人员召开会议,对初选名单进行公开评定,确定全村信用户名单。以村为单位进行公示,公示期不少于7天。

三、授信公示

第六条 银行授信:由县人行牵头,各主办银行负责实施,乡镇扶贫办和财政所配合,以村为单位,对信用户作出综合评价,形成评估报告,进行授信评级。各主办银行对落选的信用户逐一说明理由,指出原因,提供依据。

第七条 定级颁证:通过授信定级的信用户,公示结束后,对无异议的信用户,发放《贷款信用证》。

四、结果运用

第八条 信用运用:信用户按照差别授信标准享受同等级的免抵押、免担保贷款政策。

第九条 优惠举措:对信用户中的建档立卡贫困户 另可享受“两优惠、一贴息、一加分”的政策。

1、“两优惠”即优惠贷款利率、优惠贷款周期。

2、“一贴息”即政策贴息。

3、“一加分”即信用评级加3分。

五、风险防控

第十条 缓释机制:建立政、银、担、保、投“五位一体”的风险缓释机制及以村支部为核心的信用责任体系,建立贷款防火墙,防范借贷风险。

附件2

农村信用体系建设银行分包乡镇一览表

序号

乡镇

合计

非贫困村

(个)

贫困村(个)

责任银行

合计(个)

省定(个)

县定(个)

1

起台镇

29

20

9

 

 

邮储银行

2

洪恩乡

16

11

5

 

 

邮储银行

3

惠济乡

27

20

7

 

 

邮储银行

4

张桥镇

20

15

5

 

 

邮储银行

5

慈圣镇

34

25

9

 

 

中原银行

6

远襄镇

26

17

9

 

 

中原银行

7

安平镇

35

28

7

 

 

工商银行

8

胡襄镇

30

21

9

 

 

农业银行

9

陈青集镇

25

17

8

 

 

农业银行

10

老王集乡

20

13

7

 

 

中国银行

11

大仵乡

23

17

6

 

 

农村信用联社

12

李原乡

21

13

8

 

 

农村信用联社

13

牛城乡

26

19

7

 

 

农村信用联社

14

邵园乡

18

12

6

 

 

农村信用联社

15

浦东办事处

17

13

4

 

 

建设银行

16

马集乡

22

12

10

 

 

农村信用联社

17

申桥乡

21

16

5

 

 

农村信用联社

18

岗王镇

27

18

9

 

 

农村信用联社

19

伯岗镇

30

23

7

 

 

农村信用联社

20

皇集乡

14

9

5

 

 

黄淮村镇银行

21

长江新城

9

9

 

 

 

郑州银行

22

城关镇

9

9

 

 

 

郑州银行

合计

499

357

142

 

 

 

备注:农发行主要参与做好涉农企业的信用体系建设工作。

柘城县扶贫小额信贷

风险防控体系建设工作方案(暂行)

 

  为进一步优化全县农村金融环境,维护金融机构债权安全,提高金融机构助力脱贫攻坚的积极性和持续性,加大信贷投放力度,就全县扶贫小额信贷风险防控体系建设制定本方案。

一、目标任务

县、乡、村三级金融扶贫服务组织要和相关银行业金融机构、政府性担保机构、有关县直部门、乡镇政府信息共享、协调联动、形成合力,加强对建档立卡贫困户和带贫企业(含农民合作社,下同)的贷前审查、贷后管理,建立风险化解、分散、处置机制,完善风险防控体系,切实维护金融机构债权安全。

二、重点工作

(一)严格准入条件。

1.建档立卡贫困户准入条件。在县政府组织开展的信用评定中获得A级(含)以上、以产业发展实现脱贫、符合参与银行业金融机构贷款条件的贫困户。

2.带贫企业准入条件。带动能力强、产业基础好、带贫效果明显的企业和农民合作社,具体认定标准由县扶贫办另行制定。

(二)加强贷前审查。贫困户、带贫企业自愿申报,县、乡、村三级金融扶贫服务组织要严格按照相关程序受理、审核、公示、推荐;相关银行业金融机构、政府性担保机构按照各自制度要求,进行贷前调查、审批授信。

(三)联合贷后管理。县、乡、村三级金融扶贫服务组织要密切关注借款人的生产经营情况、家庭生活情况、资金使用情况等,发现有弄虚作假、改变贷款用途、家庭出现重大变故、经营出现重大问题等异常现象,要第一时间通报各方;相关机构要及时采取措施,防范化解风险。

(四)严控资金用途。贷款发放后,合作各方要密切关注借款人资金使用情况。对带贫企业大额信贷(农民合作社50万元〔含〕以上,带贫企业100万元〔含〕以上)的资金管理由县金融扶贫服务中心、相关银行业金融机构、县直项目主管部门、项目所在地乡镇政府共同负责按以下流程严格监管:

1.贷款手续办结后,带贫企业根据已经县金融扶贫服务中心审批的项目实施方案,向县金融扶贫服务中心提交项目总体资金使用计划(如:项目实施进度、时间节点、资金用途类别等)。

2.带贫企业按照资金使用计划分批次向县金融扶贫服务中心提出用款申请,并提交相关证明材料(如:土地流转手续、支付地租证明、交易合同、劳务支出费用、资金流水明细、财务报表等)。

3.县金融扶贫服务中心审核同意后,按照项目实施进度,分批次通知相关银行业金融机构通过受托支付方式办理贷款资金转账或提取等手续。

4.相关银行业金融机构、县金融扶贫服务中心、县直项目主管部门、项目所在地乡镇政府每季度实地察看项目实施进度不低于1次,了解借款主体履约与持续经营等情况。

5.相关银行业金融机构若发现带贫企业没有将贷款资金用在约定的贷款用途,要及时预警,并有权终止资金拨付。如确认资金使用违规,有权要求带贫企业限期归还并会同县、乡、村三级金融扶贫服务组织清收。

(五)建立风险化解机制。借款主体逾期,相关银行业金融机构设置70天缓冲期。缓冲期内,合作各方积极督促借款主体还款;相关银行业金融机构创新风险化解机制,对符合条件的借款主体,利用风险缓释手段化解风险。县政府逐步建立扶贫贷款临时周转金制度,为暂时性资金周转困难的借款主体续贷提供帮助。

(六)建立风险分散和处置机制。缓冲期结束后借款主体仍无法偿还的贷款,由县风险补偿金、相关银行业金融机构、省农信担保公司等政府性担保机构、省担保集团在10个工作日内按照约定比例分担。

建档立卡贫困户逾期未偿还的贷款由相关银行业金融机构负责追债,乡、村两级金融扶贫组织协助清收,其他各方协助。带贫企业逾期未偿还的贷款由县、乡、村三级金融扶贫组织负责清收,其他各方积极配合,追偿所得扣除费用的余额部分,按风险比例退还到各方指定账户。如果追偿收回的资金不足以支付追偿费用,差额部分由各方按照风险分担比例各自负担,具体实施方式由各方按协议执行。

(七)建立扶贫小额信贷熔断机制。建立健全风险熔断机制,对贷款不良率超过5%的乡镇、贷款不良率超过7%的行政村,相关银行业金融机构暂停贷款发放;通过清偿,实现贷款不良率下降到设定标准,再恢复贷款发放。

三、保障措施

(一)组织保障。县政府成立由县公安局、法院、法制办等部门和相关金融机构组成的扶贫贷款清收小组,出台相关措施,加大对逾期贷款的清收力度。

(二)监督机制。县政府金融办、扶贫办、金融扶贫服务中心要加强扶贫小额贷款使用监管。对落实扶贫协议不好的带贫企业限期整改;对弄虚作假套取贴息资金的,一经发现,即全额收回贴息资金,并取消其今后享受贴息的资格,列入黑名单,同时要追究有关人员责任。构成犯罪的移交司法机关处理。

(三)宣传引导。充分利用各类媒体、媒介,采取群众喜闻乐见的宣传方式,加大对诚信典范的宣传力度,引导贫困户和带贫企业增强信用意识,培养良好的信用行为。

 

责任编辑:赵丹

         
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